Basilea III y Basilea IV en el Perú: nacimiento, importancia, objetivos y diferencias
18.03.2024
Diferencias entre Basilea III y IV: claves para comprender la evolución
El sistema financiero global, como un gigante complejo, requiere de normas y regulaciones que aseguren su estabilidad y eviten crisis sistémicas.
En este contexto, nacen los Acuerdos de Basilea, un conjunto de normas internacionales que establecen los requisitos mínimos de capital que deben cumplir los bancos.
Analizaremos a continuación Basilea III y Basilea IV, su impacto en el sistema financiero peruano y las diferencias entre ambos.
Nacimiento e importancia de Basilea III y Basilea IV
Basilea III surge en 2010 como respuesta a la crisis financiera global de 2008. Su objetivo principal es fortalecer la solidez del sistema financiero, aumentando la cantidad y calidad del capital que deben mantener los bancos. Entre sus medidas, se establecen:
- Requerimientos de capital más exigentes: Los bancos deben tener un mayor colchón de capital para absorber pérdidas en caso de crisis.
- Coeficientes de cobertura de liquidez: Se establecen ratios para asegurar que los bancos tengan suficiente liquidez para afrontar sus obligaciones a corto plazo.
- Definición de capital más estricta: Se excluyen algunos instrumentos financieros del cómputo de capital, lo que obliga a los bancos a tener un capital más tangible.
Basilea IV, aun en desarrollo, busca complementar y mejorar Basilea III. Se enfoca en:
- Reducir la prociclicidad: Busca evitar que los requisitos de capital se endurezcan en las recesiones y se flexibilicen en las bonanzas, lo que amplifica los ciclos económicos.
- Incluir el riesgo de crédito nocional: Se considera el riesgo de que los bancos no puedan cumplir con sus obligaciones derivadas de instrumentos financieros como las opciones y los derivados.
- Establecer un marco para el riesgo sistémico: Se busca identificar y mitigar los riesgos que pueden afectar a todo el sistema financiero.
Basilea III y Basilea IV en el Perú
El Perú adoptó Basilea III en 2013 y ha implementado gradualmente sus diferentes medidas. Basilea IV aún no ha sido implementada, pero se espera que lo sea en los próximos años. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es la responsable de supervisar el cumplimiento de estas normas por parte de las entidades financieras peruanas.
Diferencias entre Basilea III y Basilea IV
Basilea III
- Se enfoca en aumentar la cantidad y calidad del capital.
- Implementa medidas como ratios de capital, cobertura de liquidez y definición de capital.
- Busca fortalecer la solidez del sistema financiero.
Basilea IV
- Complementa y mejora Basilea III.
- Se enfoca en reducir la prociclicidad, incluir el riesgo de crédito nocional y establecer un marco para el riesgo sistémico.
- Busca aumentar la estabilidad del sistema financiero.
Pregunta de análisis:
¿En qué medida Basilea III y Basilea IV han contribuido a fortalecer el sistema financiero peruano? Analice su impacto en la solidez, liquidez y estabilidad del sistema.
Recursos adicionales:
- Banco de Pagos Internacionales - Basilea III: https://www.bis.org/bcbs/basel3.htm
- Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
Basilea III y Basilea IV son herramientas fundamentales para fortalecer la estabilidad del sistema financiero global y peruano. Su implementación ha contribuido a que los bancos sean más resilientes ante crisis y a reducir el riesgo sistémico. La SBS juega un rol crucial en la supervisión y el cumplimiento de estas normas.
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