¿Las deudas también se heredan?
17.01.2021
Actualizado: 29.08.2026
¿Cómo deben proceder los familiares en estos casos y qué rol cumple el seguro de desgravamen?
Si la masa hereditaria está valorizada en S/ 10,000 y las deudas son de S/ 4,000, entonces los herederos se quedarán con S/ 6,000.
Las herencias no solo están conformadas por activos como bienes inmuebles, muebles y cuentas bancarias, sino también por pasivos.
En el caso de las deudas con entidades financieras, es importante verificar si el crédito contaba con un seguro de desgravamen. Este seguro cubre el pago de la deuda cuando ocurre el fallecimiento o la invalidez total y permanente del titular, de acuerdo con las condiciones y coberturas establecidas en la póliza.
Desde septiembre de 2025, las entidades financieras deben ofrecer, dentro de sus productos de créditos de consumo, al menos una alternativa que no condicione la contratación del seguro de desgravamen. Por ello, actualmente los usuarios pueden elegir entre productos de crédito de consumo con seguro de desgravamen y productos que no condicionen su contratación.
Esta posibilidad no se aplica de la misma manera a todos los créditos. En los créditos hipotecarios para vivienda, el seguro de desgravamen continúa siendo una condición necesaria para su contratación. En cambio, para créditos de consumo, como créditos personales, vehiculares y tarjetas de crédito, las entidades deben ofrecer al menos una alternativa que no condicione la contratación de este seguro.
Resolución SBS N.° 00890-2025.
¿Las deudas también se heredan?
Cuando una persona fallece, los bienes, derechos y obligaciones que constituyen la herencia se transmiten a sus sucesores. Sin embargo, el heredero responde por las deudas y cargas de la herencia solo hasta donde alcancen los bienes de esta, sin afectar su patrimonio personal.
Código Civil, artículos 660 y 661.
Por ejemplo, si la masa hereditaria está valorizada en S/10,000 y las deudas son de S/4,000, entonces los herederos se quedarán con los S/6,000 restantes.
Pero si en ese ejemplo la deuda fuera de S/15,000, solo podrá atenderse hasta los S/10,000 que existen en la masa hereditaria.
Los S/5,000 restantes no podrán cobrarse con cargo al patrimonio personal de los herederos.
¿Qué puede hacer la familia cuando fallece el titular de una deuda?
Los familiares o herederos pueden acudir a la SBS para conocer si la persona fallecida tenía deudas, depósitos o determinados seguros registrados en el sistema financiero. Para ello, la SBS cuenta con el servicio gratuito "Herederos Informados", que permite solicitar información sobre la situación crediticia y otros productos financieros de la persona fallecida.
A través del servicio "Herederos Informados", se puede solicitar el Reporte de Deudas SBS, que permite conocer los créditos registrados a nombre de la persona fallecida en las empresas del sistema financiero.
Para recordar: cuando una persona fallece, los bienes, derechos y obligaciones que constituyen la herencia se transmiten a sus sucesores. Sin embargo, el heredero responde por las deudas y cargas de la herencia solo hasta donde alcancen los bienes de esta, sin afectar su patrimonio personal. Si existe un seguro de desgravamen, este puede cubrir la deuda de acuerdo con las condiciones de la póliza.
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